金医保和蓝医保哪个好？4个前提+3大区别，一次性讲清楚！

保证续保20年的百万医疗险越来越多，大家肯定会纠结买哪个，比如金医保和蓝医保哪个好。

要是有人能直接告诉你哪个好，要么就是他只能卖这个产品，要么就是他根本没考虑你的实际情况。

脱离个人实际情况单纯去讨论哪个保障好，这根本没意义，关键是你能买哪个。

之前有客户找人咨询金医保和蓝医保哪个好，对方发了一张保障责任图给她，告诉她金医保更好、更便宜。

两个人就保障责任讨论了一下午，临到投保时客户说“我3年前因为压力大被诊断为焦虑症，能买吗？”

事实上，金医保和蓝医保对精神类疾病都是拒保。

对比了一圈才发现自己买不了，那浪费这时间干嘛呢？它再好有啥用呢？

所以，金医保和蓝医保哪个好，首先取决于4点。

• 你的职业
• 你的年龄
• 你的身体状况
• 核保结论

1.你的职业

不管是金医保还是蓝医保，都仅限1-4类职业投保，不可乱填。

比如焊工属于5类/6类职业，金医保和蓝医保你都买不了，它们再好有啥意义呢？

这种高危职业，最好的选择就是好医保20年版。

2.你的年龄

金医保最高60岁可投，但都不需要主动体检，能通过健康告知或智能核保就能买。

蓝医保虽然最高65岁可投，但首次投保年龄≥56岁就必须先自费去体检，然后提交体检报告给保险公司审核。

所以，如果是给56岁-60岁的父母买，肯定要优先考虑金医保。

3.你的身体状况

金医保和蓝医保的健康告知不一样，你得看你能通过哪个。

不是“没住过院”就能直接买！

不是“医生说没事”就能直接买！

不是“轻微”就能直接买！

不是“很小”就能直接买！

能不能直接买，关键看健康告知问卷问了啥、怎么问的。

比如3年前有过子宫肌瘤，后续也没再复查，那就更适合金医保，因为不单独询问良性肿瘤。

4.核保结论

如果有符合健康告知问卷的异常情况，则需如实告知走核保。

目前，金医保只提供智能核保，而蓝医保支持智能核保+人工核保。

比如乳腺结节1级、甲状腺结节1级，金医保有机会正常承保，而蓝医保只能除外承保。

再比如异常情况在智能核保找不到，那金医保就买不了，但可以选择走蓝医保人工核保。

其实对很多人来说，上面4点已经注定了你能买哪个产品，其他产品再好对你也没意义。

如果年龄在55岁以下、职业为1-4类、身体状况能通过健康告知或者核保结论一样，金医保和蓝医保哪个好就只能有所取舍。

从保障责任来说，金医保相对好一点。

免赔额方面，金医保适用无理赔递减，而蓝医保每年都是1万免赔额。

恶性肿瘤院外特药方面，二者都能保证续保20年且都有2种CAR-T药品，但金医保种类更多。

恶性肿瘤特殊门诊方面，金医保适用恶性肿瘤-重度、恶性肿瘤-轻度、原位癌，而蓝医保只有恶性肿瘤-重度才可报销。

但你恰恰不能只看保障责任，还得结合免责条款一起去看。

金医保对有源植入医疗器械免责，而蓝医保不免责，比如帕金森患者做DBS手术用到的脑起搏器就算。

这时候金医保和蓝医保哪个好呢？

还有大家容易忽略的一个点，那就是续保保费。

金医保和蓝医保都有家庭单优惠，即2人及2人以上买可以打折。

• 金医保：2人95折，3人9折，4人及以上85折
• 蓝医保：2人及2人以上都是95折

看似蓝医保优惠力度不如金医保，但其实有个隐藏细节——无理赔优惠。

首年无理赔，积累健康分120，第二年续保享受95折优惠。

第二年无理赔，积累健康分240，第三年续保享受95折优惠。

第三年无理赔，积累健康分360，第四年续保享受85折优惠。

同时，蓝医保的家庭单优惠和无理赔优惠可以叠加，续保最高可享受81折优惠。

这个设计其实非常合理，理赔了的多交钱，没理赔的少交钱，才能维持合理的参保人群结构。

总之，别一上来就盲目对比保障责任，不同的个人情况直接决定着你能选哪个产品。

金医保和蓝医保哪个好这都是后话，你首先应该问问自己：我的年龄、职业、健康状况适合买哪个？

如果你确实都符合，那金医保和蓝医保的选择就取决于你的个人喜好了。

比如我自己更看重免责条款和续保费率，所以我选了蓝医保。

要是你更看重保障责任这一块，那就优先考虑金医保。

但有一点可以肯定，不管你选哪个，它们都不完美，你只能有所取舍。