医保报销比例80%，住院花费10万元，能报销8万元吗？自付自费是啥

现在不比以前，现在是标准的信息化时代，网民人数超过10亿人，不管是电视、微信、抖音、头条等大部分人都能通过很多的网上渠道获取信息，包括各种各样的民生政策等。其中就包括很多的医保政策，对于医保，参保群众最为关心的还是医保报销比例和报销范围，能报销多少，哪些医疗费用能报销；在宣传的时候，医保部门宣传的各级医院住院的医保报销比例，比如说职工医保在三级医院的报销比例是80%，那么在实际住院的情况中，花费了10万元，医保能报销8万元吗？结算单中的先行自付、超限价、自费等等是什么意思？

医保住院报销计算方法说简单也简单，说复杂也很复杂。想要知道报销金额，就要先知道结算单上的各种费用组成。

目录外费用：这个还是很好理解的，医保有三大目录，诊疗目录、耗材目录、药品目录；医保报销要符合这三大目录的才能报销，这三大目录之外的费用就是医保目录外费用，是不纳入医保报销的。

先行自付：这个比较复杂，医保目录也分甲类、乙类、丙类；其中 甲类就是按比例全额报销的，而乙类和丙类需要先行自付一部分，一般是乙类10%，丙类20%；比如说100元的乙类项目，需要先行自付10元，医保报销剩余的90%。

超限价：我国的基本医疗保险原则的是保基本医疗，在集采和国产的影响下，很多的材料和药品有厂家、进口和国产的区别，价格相差极大，虽然很多项目纳入医保报销，但是会规定一个最高的限价，比如说心脏支架，限价报销700元，用了价格1万元的支架，其中9300元都是超限价部分，医保不报销。

除了这些就还有个起付线，起付线比较好理解，就是报销的时候需要扣除一个起付金额，以江西为例，职工在三甲医院住院的起付线是800元；医保住院报销的计算方式为：（总金额—起付线—自付费用—目录外费用—超限价部分）*报销比例；可以看出来，总金额为10万元的话，医保报销比例80%，报销金额肯定是达不到8万元的。特别是目录外费用，这个金额占比在三甲医院可能可以达到20%，不过这个在住院的时候使用，医保部门都会要求医院先行叫家属或者患者签;目录外项目知情同意书；在经济进展，有替代品时可以拒绝使用，使用医保目录内的替代品。

我国实行的是基本医疗保险、大病保险、医疗救助的三重保障政策。大家要清楚一点，大病保险和医疗救助可以报销先行自付部分、超限价部分、起付线这些原本属于医保目录内的费用没有报销到的，这些会计算在大病保险和医疗救助的报销范围中。而医保目录外的费用就不在后续两道保障线的报销范围，连一些人投保的商业保险都不在理赔范围内。所以在医院使用大金额的目录外费用时，对于经济压力很大的人，一定要慎重，要询问有无替代品，特别是一些耗材，很多国产集采的耗材质量不必国外进口的差，而价格却相差十几倍甚至几十倍，很多医院的医生，患者不问都不说，甚至会诱导使用目录外耗材，可以多咨询，多查询一下。